Face à la progression continue des escroqueries liées aux virements bancaires, le ministère de l’Économie et la Banque de France ont officialisé, le 7 mai 2026, la création d’un fichier national recensant les IBAN signalés comme frauduleux. L’objectif affiché est de mieux organiser la circulation de l’information entre établissements financiers pour limiter les transferts vers des comptes identifiés comme suspects.
Ce dispositif, baptisé fichier national des comptes signalés pour risque de fraude (FNC-RF), s’inscrit dans une série de mesures adoptées par le Parlement à l’unanimité lors de l’hiver 2025. Il marque une nouvelle étape dans la structuration de la lutte contre la fraude aux paiements en France.
Un outil central de partage entre établissements financiers
Le principe du fichier repose sur un échange systématique d’informations entre acteurs du paiement. Les banques et prestataires pourront y déposer les coordonnées bancaires associées à des comportements frauduleux avérés ou suspectés.
Les données concernent principalement :
- les IBAN liés à des escroqueries confirmées
- les comptes utilisés dans des réseaux de fraude
- les identifiants bancaires repérés lors d’opérations suspectes
L’objectif est de permettre une consultation croisée avant validation de certaines opérations sensibles.
Selon les autorités, ce système vise à réduire les délais de détection et à limiter la réutilisation de comptes déjà identifiés dans des circuits frauduleux.
Une réponse à la progression des fraudes bancaires
Les données publiées par les organismes de suivi montrent une hausse des fraudes sur les moyens de paiement en 2025. Les montants liés aux escroqueries ont atteint 618,4 millions d’euros, en progression de 7 % sur un an.
Cette évolution dépasse celle du volume global des paiements, qui progresse de 5 % sur la même période. Les autorités financières évoquent une pression croissante liée à des techniques de fraude plus sophistiquées, notamment :
- usurpation d’identité bancaire
- manipulation psychologique des victimes
- détournement de virements en temps réel
- exploitation de failles dans les échanges numériques
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Un dispositif intégré dans une architecture européenne
Le fichier national ne fonctionne pas de manière isolée. Il doit s’intégrer progressivement à un système européen d’échange de données prévu dans le cadre du futur règlement sur les services de paiement.
Cette orientation vise à harmoniser les pratiques entre États membres afin de faciliter la détection des comptes utilisés dans plusieurs pays.
L’enjeu est double :
- améliorer la traçabilité des flux financiers suspects
- limiter les transferts transfrontaliers de fonds frauduleux
Les autorités françaises présentent ce dispositif comme une brique supplémentaire dans une architecture plus large de sécurisation des paiements.
Une adoption politique unanime
Le texte à l’origine de ce fichier a été adopté à l’unanimité au Parlement, tant à l’Assemblée nationale qu’au Sénat. Cette approbation transpartisane est présentée comme un signal de convergence sur la nécessité de renforcer la lutte contre les fraudes financières.
Le caractère consensuel du vote s’explique par l’augmentation des cas d’escroqueries touchant aussi bien les particuliers que les entreprises. Les fraudes par manipulation restent particulièrement difficiles à détecter en amont.
Des dispositifs complémentaires déjà en place
Le nouveau fichier s’ajoute à plusieurs mécanismes existants destinés à sécuriser les opérations bancaires.
Parmi eux :
- la vérification automatique du bénéficiaire lors d’un virement
- l’authentification renforcée des coordonnées bancaires
- les systèmes de détection des usurpations de numéros de téléphone
- les campagnes de prévention à destination du grand public
L’objectif est de créer plusieurs niveaux de contrôle afin de limiter les erreurs ou les fraudes lors des transferts d’argent.
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Une surveillance accrue des comptes à risque
Avec ce fichier, les établissements financiers disposent d’un outil supplémentaire pour identifier des schémas récurrents de fraude.
Les comptes signalés pourront être intégrés dans des systèmes d’alerte internes, permettant de bloquer ou de vérifier certaines transactions avant leur exécution.
Ce mécanisme repose sur une logique de mutualisation de l’information entre acteurs du secteur, dans un environnement où les fraudeurs exploitent souvent la rapidité des paiements électroniques.
Une évolution vers un contrôle renforcé des flux financiers
Le lancement du FNC-RF s’inscrit dans une tendance plus large de renforcement des dispositifs de surveillance des transactions financières. Les autorités considèrent que la rapidité des paiements modernes nécessite des outils capables de réagir presque en temps réel.
Dans ce contexte, la coopération entre banques devient un élément central de la stratégie de prévention. Le partage des IBAN signalés constitue une étape supplémentaire dans cette logique de sécurisation collective.
Un équilibre entre sécurité et fluidité des paiements
Si le dispositif est présenté comme un outil de protection, il soulève également des enjeux liés à la gestion des données bancaires et à la fluidité des transactions.
Les établissements devront ajuster leurs systèmes pour intégrer ces nouvelles vérifications sans ralentir excessivement les opérations courantes.
Le développement du fichier marque ainsi une évolution structurelle dans la gestion des risques financiers, où la lutte contre la fraude devient progressivement intégrée aux infrastructures mêmes du système de paiement.
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